人们听到征信这一概念，大都会想到央行的征信中心，只要持本人身份证到人行厦门市中心支行就能够打印个人征信报告，获悉个人的基本背景以及在所有银行的信用卡逾期记录、贷款记录等信息，但这其中并不会显示个人在互联网金融平台的信用记录。这一“缺失”有望得到弥补。

 

　　1月4日，央行发布了《关于百行征信有限公司（筹）相关情况的公示》（以下简称：公示），称央行受理了百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请。百行征信有限公司即外界熟知的“信联”的官方称谓，一旦获得央行的正式认可，信联将对央行的征信数据起到补充作用，互联网金融平台大量存在的“共债”问题也有望得到根本解决。

 

 

 

　　央行公示内容显示，百行征信有限公司采取互金协会与首批8家个人征信试点机构共同出资的方式：中国互联网金融协会持股36%，芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司和北京华道征信有限公司各持股8%。

 

　　根据拟任董监高人员名单显示，“信联”董事长兼总裁将由具有多年央行工作经历，时任汇达资产托管有限责任公司董事长的朱焕启担任。

 

 

 

　　作为征信机构，信联与央行征信中心有何不同呢？

 

　　简单来说，央行征信中心面向银行等传统持牌金融机构，而支付宝、腾讯，还有很多第三个方现金贷公司，它们的信用数据并未纳入央行征信中心。这几年来，随着互联网金融的发展，失信人群也越来越多，有的借款人“多头借债”拆东墙补西墙的“共债”风险愈演愈烈，甚至组成团体，集体骗贷。而信联将从传统金融机构体系外的类金融机构搜集征信数据，把分散的个人信用信息统一到一个平台下，形成一个国家级的基础数据库，实现信息共享。相对于央行征信，信联更多的是起到补充作用。

 

　　举例而言，在信联成立前，你在A银行申请贷款，逾期未还，再向B银行贷款，将会被拒绝，因为你在A银行的信用信息已经纳入央行征信中心，这一不良记录可以直接被B银行查到。但如果你向某P2P平台借款，依然可以借到，因为央行征信系统没有覆盖这部分机构。信联成立后，互联网金融行业“信息孤岛”将被打通，“共债”问题有望减少。

 

　　业内人士表示，“百行征信”一旦正式落地，对于征信体系无疑是一大利好，各家机构的真实借贷数据将汇聚并共享，整体风控水平提高，将有效遏制“多头借贷”“恶意骗贷”等乱象。当然，各家机构自己建立起来的数据库以及数据分析模型要共享，仍然需要有一套切实可靠且行之有效的制度。